Trang chủ > Những cách tính lãi suất ngân hàng phổ biến

Những cách tính lãi suất ngân hàng phổ biến

Việc tìm hiểu về lãi suất ngân hàng là rất quan trọng, bởi những thông tin về lãi suất sẽ ảnh hưởng đến quyết định có vay vốn từ ngân hàng cho mục đích đầu tư hay không. Bài viết này chúng ta hãy cùng tìm hiểu về những cách tính lãi suất ngân hàng.

Những mẹo giúp thiết kế nhà tắm đẹp
Giải đáp một số thắc mắc về thủ tục sang tên sổ đỏ
Một số lưu ý khi mua nhà trả góp

Lãi suất cố định

Lãi suất cố định đó là lãi suất không thay đổi trong suốt khoảng thời gian vay tiền. Khi vay tiền và cần phải trả lãi hàng tháng, thì số tiền lãi của bất cứ tháng nào cũng sẽ đều giống như nhau. Loại lãi suất này cố định và không có sự thay đổi cho nên đối với khách hàng vay tiền thì sẽ tính toán được chi tiết về khoản vay, hạn chế được các rủi ro liên quan về lãi suất.

Công thức để tính lãi suất cố định sẽ là:

  • Lãi suất hàng tháng = số tiền vay x lãi suất theo năm / 12.

Ví dụ bạn vay 100,000,000 trong vòng 1 năm với lãi suất cố định là 12%, vậy thì:

  • Lãi suất hàng tháng = 100,000,000 x 12% / 12 = 1,000,000.

Nếu như trả đều đặn tiền lãi thì trong 1 năm bạn sẽ mất 12,000,000 tiền lãi.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi trái ngược lại so với lãi suất cố định. Đây là loại lãi suất có giá trị thay đổi theo thời gian, được tính bằng lãi suất ngay ở thời điểm thanh toán. Loại lãi suất này có sự biến động rất lớn và mang theo nhiều rủi ro cho khách hàng bởi không nắm được chi tiết và cụ thể về lãi suất. Nhiều đơn vị cho vay vốn sẽ hỗ trợ khách hàng với lãi suất thấp ở thời gian đầu để thu hút vay tiền, tuy nhiên hết thời gian ưu đãi thì lãi suất thả nổi được áp dụng khiến khách hàng lúng túng mỗi khi thanh toán nợ.

Công thức để tính lãi suất thả nổi sẽ là:

  • Lãi suất hàng tháng = số tiền vay x lãi suất thả nổi / 12.

Ví dụ bạn vay 100,000,000 trong vòng 1 năm với lãi suất thả nổi của 4 tháng đầu là 10%, 4 tháng giữa là 5% và 4 tháng cuối là 15%, vậy thì:

  • Lãi suất 4 tháng đầu = 100,000,000 x 10% / 12 = 833,333.
  • Lãi suất 4 tháng giữa = 100,000,000 x 5% / 12 = 416,666.
  • Lãi suất 4 tháng đầu = 100,000,000 x 10% / 12 = 1,250,000.

Nếu như trả đều đặn tiền lãi thì bạn sẽ cần:

  • 4 tháng đầu: 3,333,332.
  • 4 tháng giữa: 1,666,664.
  • 4 tháng cuối: 5,000,000.
  • Tổng tiền lãi trong 1 năm: xấp xỉ 10,000,000 tiền lãi.

Tùy thuộc vào lãi suất thả nổi tại những khoảng thời gian trả nợ khác nhau mà số tiền lãi cũng sẽ khác nhau. Tuy nhiên thì thông thường lãi suất thả nổi sẽ cao hơn so với lãi suất cố định.

Lãi suất hỗn hợp

Đây là trường hợp mà lãi suất sẽ được tính theo cả hình thức cố định lẫn thả nổi theo từng khoảng thời gian khác nhau. Thời gian và hình thức lãi suất sẽ được đưa ra tùy theo từng ngân hàng hoặc là các gói vay cụ thể.

Công thức để tính lãi suất hỗn hợp sẽ là:

  • Lãi suất hàng tháng = số tiền vay x lãi suất / 12.

Ví dụ bạn vay 100,000,000 trong vòng 1 năm với 4 tháng đầu lãi suất cố định 10%, 8 tháng sau lãi suất thả nổi với kỳ hạn điều chỉnh 4 tháng/lần, trong 8 tháng lãi suất thả nổi thì 4 tháng trước là 12%, 4 tháng sau là 8%.

  • Lãi suất 4 tháng đầu (cố định): 100,000,000 x 10% / 12 = 833,333.
  • Lãi suất 4 tháng sau (thả nổi): 100,000,000 x 12% / 12 = 1,000,000.
  • Lãi suất 4 tháng cuối (thả nổi): 100,000,000 x 8% / 12 = 666,666.

Nếu như trả đều đặn tiền lãi thì bạn sẽ cần:

  • 4 tháng đầu: 3,333,332.
  • 4 tháng giữa: 4,000,000.
  • 4 tháng cuối: 2,666,664.
  • Tổng tiền lãi trong 1 năm: xấp xỉ 10,000,000 tiền lãi.

Tùy thuộc vào từng ngân hàng, từng gói vay hoặc là thời điểm khác nhau mà lãi suất thả nổi sẽ thay đổi. Lãi suất hỗn hợp có mức độ biến động nhưng không quá cao. Theo như lời khuyên của chuyên gia về tài chính thì ngay khi hết thời gian lãi suất cố định, hãy cố gắng để tất toán hợp đồng. Phí phạt thanh toán trước hạn sẽ thấp hơn so với việc phải trả lãi suất.

Lãi suất trên dư nợ gốc

Đây là cách tính lãi mà số tiền lãi sẽ luôn được tính dựa trên số tiền vay vốn ban đầu của khách hàng. Cho tới trước khi trả hết tiền vay thì số lãi suất này sẽ không thay đổi. Toàn bộ 3 hình thức tính lãi ở những phần trên của bài viết đều là tính dựa theo dư nợ gốc.

Công thức để tính lãi suất trên dư nợ gốc là:

  • Lãi suất hàng tháng = số tiền vay x lãi suất theo năm / 12.

Ví dụ bạn vay 10,000,000 trong vòng 1 năm với lãi suất cố định là 10%, vậy thì:

  • Lãi suất hàng tháng = 10,000,000 x 10% / 12 = 83,333.
  • Tổng tiền lãi trong 1 năm: xấp xỉ 1,000,000 tiền lãi.

Lãi suất trên dư nợ giảm dần

Đây là một hình thức vay vốn và trả lãi đặc biệt, trong đó thì theo định kỳ khách hàng sẽ thực hiện trả tiền lãi cùng với một khoản nhỏ vào tiền gốc. Nhờ vậy mà số tiền lãi của kỳ sau sẽ được tính trên số nợ thực tế đã được trừ một phần trước đó. Hình thức trả lãi dựa trên dư nợ giảm dần cũng sẽ giảm bớt đi đôi chút áp lực về kinh tế bởi cả tiền nợ gốc lẫn tiền lãi đều sẽ được giảm dần theo thời gian.

Công thức để tính lãi suất và số tiền phải trả khi tính trên dư nợ giảm là:

  • Tiền gốc cần trả hàng tháng = số tiền vay / số tháng vay.
  • Lãi suất hàng tháng = dư nợ x lãi suất / 12.

Ví dụ bạn vay 100,000,000 trong vòng 1 năm với lãi suất cố định là 12%, vậy thì:

  • Tiền gốc cần trả hàng tháng = 100,000,000 / 12 = 8,333,333.
  • Lãi suất tháng đầu tiên = 100,000,000 x 12% / 12 = 1,000,000.
  • Lãi suất các tháng tiếp theo = (dư nợ gốc - tiền gốc đã trả hàng tháng) x lãi suất / 12.

Trên bài viết là những cách tính lãi suất ngân hàng khác nhau, được áp dụng theo từng gói vay, các đơn vị ngân hàng hoặc là theo nhu cầu của người vay. Mong rằng các bạn sẽ sớm tìm được gói vay phù hợp với bản thân mình. Xin cảm ơn.

Chia sẻ bài viết: